שירות אישי - ליווי מקצועי
שקט נפשי ∧ בטחון פיננסי ∧ חוסן כלכלי משפחתי
קרן פנסיה
רבים מאיתנו שקיימת להם קרן פנסיה לא מבינים שהחיסכון הפנסיוני הוא אחד הדברים המשמעותיים והמהותיים ביותר שקיימים בפן הכלכלי של כל אדם ואדם, הרבה אנשים לא מעניקים ומקדישים את תשומת לב הראויה לחיסכון הכי משמעותי וגדול שקיים לנו ואחת העסקאות החשובות ביותר שאנחנו נעשה במהלך חיינו.
בשנת 2016 החלה רפורמה במסלול ההשקעה של קרנות הפנסיה החדשות בשם "המודל הצ'יליאני" שגורסת שרמת הסיכון קטנה ככל שגיל החוסך עולה, במטרה למנוע מצב שאנשים לפני גיל פרישה יהיו חשופים לרמת סיכון גבוהה ועלולים להפסיד אחוזים משמעותיים מהקצבה החודשית שלהם כפי שקרה במשבר "הסאב פריים" של שנת 2008.
הפיקוח על הביטוח חילק את קרנות הפנסיה ל – 3 מסלולי השקעות עיקריים תלויי גיל:
1// לבני 50 ומטה – רמת סיכון גבוהה יחסית.
2// לבני 50 – 60 – רמת סיכון בינונית.
3// לבני 60 ומטה – רמת סיכון נמוכה.
נכון להיום כל מבוטח בקרן פנסיה יכול להיות אקטיבי ולבחור איזה מסלול השקעות שהוא מעוניין בו ללא תלות וללא קשר לגילו.
כאשר בוחרים קרן פנסיה חשוב להתייחס ל3 פרמטרים עיקריים:
1// תשואות – ככל שהגוף משיג יותר רווחים, הצבירה והאפקט של "הריבית דריבית" גדלים בהתאם ומשפיעים ומגדילים את אותה קצבה שאנו עתידים לקבל בפרישה.
2// דמי ניהול – בקרנות הפנסיה קיימים דמי ניהול מהצבירה (הכסף המנוהל) ודמי ניהול מההפקדה (ההפקדה החודשית שאנו מבצעים דרך המעסיק או באופן עצמאי), ככל שנשלם פחות לגוף המנהל יישאר לנו יותר כסף שיצבור תשואה שהיא פטורה ממס רווחי הון והקצבה שאנו אמורים לקבל בפרישה תגדל.
3// איזון אקטוארי – כל קרן פנסיה חייבת לשמור על איזון אקטוארי בהתאם לתקנון האחיד של קרנות הפנסיה החדשות כיוון שקרן פנסיה הינה תקנון (בניגוד לביטוח מנהלים שהוא חוזה מול חברת הביטוח) ואמורה לשלם לחוסך במקרים של פנסיית נכות (אובדן כושר עבודה), קצבת שארים (משולמת לשארי המבוטח במקרה של פטירה) וקצבת זקנה במקרה שהחוסך פרש ומבקש להתחיל למשוך קצבה.
בהתאם לחוק המספרים הגדולים ככל שישנם יותר מבוטחים, יותר אנשים יצאו לפנסיה ויבקשו למשוך קצבת זקנה או לחלופין יהיו יותר מקרים של פטירת מבוטח או מצבים של אובדני כושר עבודה והדברים הללו משפיעים על האיזון האקטוארי של קרן הפנסיה כיוון שמטרת קרן הפנסיה היא ליצור "ערבות הדדית" בין המבוטחים.
נכון להיום כל מבוטח בקרן פנסיה יכול להיות אקטיבי ולבחור איזה מסלול השקעות שהוא מעוניין בו ללא תלות וללא קשר לגילו.
חשוב לי לציין שלכל אדם ישנם צרכים אישיים משלו והעדפות אישיות וצריך להתחשב בצרכים האישיים הללו ולבצע התאמה לצורך.
אם תתחילו לתכנן היום את המחר שלכם ובגיל צעיר ככל שניתן תוכלו להגדיל בצורה משמעותית את החסכונות הפנסיוניים שלכם, וליהנות מעצמאות וחופש כלכלי לא ע"י עבודה קשה אלא ע"י עבודה חכמה…
